什么是人寿保险？

人寿保险，简称寿险，是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

人寿保险一般分为哪些类型？

人寿保险一般分为定期寿险（Term Insurance）和终身寿险 (Whole Life Insurance)两种类型。

定期寿险提供特定期间死亡保障，保险期一般有5年，10年，20年，30年等。这种保险不积累现金价值，是无任何投资功能的“纯净”保险。

终身寿险，是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险是一种不定期的死亡保险，即保险合同中并不规定期限，自合同有效之日起，至被保险人死亡止。终身保险最大的优点是可以得到永久性保障，而且有退费的权利，若投保人中途退保，可以得到一定数额的现金价值。

为什么需要人寿保险？

虽然有关人寿保险死亡赔偿金并非人人都愿意谈及，但它能让你心里感到非常踏实。当你有家庭，有生意，或有其它经济上依靠你的人的时候，尤其如此。保单的死亡赔偿金可以协助你付清房屋贷款，为孩子上大学提供学费，使家庭企业继续经营，或是使你所爱的人过上丰衣足食的好日子。

现金值是永久寿险（如终生寿险）的一种特别的福利。终生寿险保单保证提供现金值。当你持续持有你的保单，其现金值就会增长。你可以通过保单贷款取得这些现金值。长此以往，它会变成甚有价值的资产。你可以把它用在任何适合的地方，包括用在生活中的重要事项：

• 当保险需求减少，它可以补充退休收入
• 可以补充购买房屋首期付款
• 可为子女的大学教育提供经费
• 可用於投资或开创新的生意

此外，终生寿险还享有可观的税务上的优惠，从而使它有更多的好处。您今天所作的决定，是爲了其他人的未来。当您展望明天，它会给您带来心灵的安宁。

如何选择保险种类，在选择保险时需要考虑什么？

从前面的分析可以看到，定期寿险只提供一个确定时期的保障，如果被保险人在规定时期内发生意外身故时，保险公司向受益人给付保险金。如果被保险人在期满时仍然生存，保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险金。

而终身寿险是一种不定期的人寿保险，为被保险人提供终身保障，即保险公司要对被保险人负责，直至被保险人去世时终止。终身人寿保险以人的最终寿命为保险事故，在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险。简单说，终身人寿保险的保单通常集合了保险和储蓄投资于一身，而定期人寿保险保单仅仅是一份保险单而已。

如何选择保险公司？

美国有1800多家保险公司，保险公司的选择也是非常重要的。不同的公司，可靠性不同，对投保人的态度也不同。另外公司也有上市公司和不上市公司的区别。买了以后，这家公司倒闭了或者和别家公司合并了，保费又涨了很多将来不可预测的事情会发生。买保险的时候，实际上我们应注意的是长期利益，到时候这个保单要赔给你的确定性。

以上信息作者
陈鱼儿纽约人寿保险经纪人, 西雅图美中商会会员

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